En la actualidad, el sistema financiero global se encuentra en un periodo de profunda transformación. La digitalización, sumada a la adaptación del euro digital y la presión regulatoria derivada de recientes leyes europeas, ha obligado a los bancos a reforzar sus protocolos internos. El Banco de España ha intensificado la supervisión sobre las entidades, exigiendo un cumplimiento más estricto de la normativa de prevención del blanqueo de capitales y el financiamiento del terrorismo.
Este marco regulatorio se está trasladando a la operativa diaria de millones de clientes, quienes perciben ahora advertencias, alertas de bloqueo o incluso cierres de cuentas presuntamente inactivas o incompletas.
Aviso urgente para clientes de BBVA y Banco Santander
Con este telón de fondo, tanto BBVA como Banco Santander han extendido recientemente un mensaje de máxima relevancia para sus clientes: la revisión y posible cierre de cuentas que no cumplan con los estándares legales. Si tienes cuenta en alguna de estas entidades, es fundamental estar al tanto de la solicitud de documentación actualizada o realizar algún movimiento antes de fechas críticas. De lo contrario, podrías enfrentarte a limitaciones operativas e incluso al cierre definitivo de tu cuenta.
¿Por qué se activa este aviso ahora?
Ambos bancos han reforzado el principio de “Conoce a tu cliente” (KYC): no solo deben verificar la identidad de los usuarios mediante DNI, NIE o pasaporte, sino también asegurar la legalidad del origen de los fondos y la coherencia entre perfil y actividad financiera.
Cuando estos requisitos no están completos, las entidades bancarias están facultadas para imponer restricciones, suspensiones temporales o el cierre de cuentas. No se trata de medidas arbitrarias, ya que siempre deben ir acompañadas de una notificación previa al cliente y una justificación conforme a lo dispuesto en la Ley 10/2010 y las normas europeas correspondientes.
Cuentas inactivas: ¿qué criterio están aplicando?
En países como México, BBVA ya ha implementado un calendario para cerrar cuentas consideradas inactivas y sin saldo por tres meses consecutivos, programando cierres periódicos —como sucedió el 16 de mayo y el 20 de junio de 2025. Aunque en España aún no se ha publicado un plan equivalente, el precedente en México demuestra cómo funciona esta lógica operativa: si una cuenta no registra movimientos y mantiene saldo cero durante un trimestre, la entidad procede a cancelarla sin más dilación, enviando avisos previos a través de la app, correo electrónico o notificaciones en la web del banco.
Los productos afectados suelen ser cuentas de nómina, tarjetas asociadas de bajo uso o libretas digitales sencillas. Cuando llega la fecha límite y el cliente no regulariza su situación, BBVA opta por cerrar la cuenta; en algunos casos ofrece al usuario la opción de reactivar la cuenta, aunque en otros invita a abrir una nueva, siempre cumpliendo con los requisitos legales.
Consecuencias reales de la cancelación
El cierre de una cuenta corriente puede generar incapacidad inmediata para realizar retiradas, domiciliar recibos o gestionar nóminas, provocando inconvenientes operativos significativos. Además, si una cuenta figura en registros con motivo “incumplimiento normativo”, puede afectar la reputación financiera del usuario y complicar futuras transacciones, como la solicitud de préstamos, hipotecas o nuevas tarjetas.
Aunque el banco está obligado a devolver los fondos existentes tras el cierre, el proceso administrativo puede resultar engorroso y con posibles costes si no se actúa a tiempo.
Estrategias para evitar riesgos innecesarios
Para prevenir sorpresas desagradables, conviene adoptar una actitud proactiva. En primer lugar, asegúrate de que tus documentos de identidad estén vigentes; si están próximos a caducar, presenta una copia actualizada a través de la banca digital o en una sucursal.
En segundo lugar, realiza al menos una operación trimestral—un ingreso, una transferencia o un pago— para demostrar que la cuenta se encuentra activa. Asimismo, responde rápidamente a cualquier solicitud del banco, ya sea relacionada con detalles fiscales, actividad económica o justificación de ingresos.
También es aconsejable revisar de forma periódica las notificaciones recibidas por la app o el correo electrónico vinculados a tus cuentas, dado que los bancos suelen advertir con antelación sobre posibles acciones. Si detectas algún problema, acude cuanto antes a los canales de atención de BBVA o Santander para recibir instrucciones claras y, si fuera necesario, proceder a la reactivación oportuna.
El rol del regulador y el cumplimiento normativo
El Banco de España respalda estas medidas y recalca que las entidades financieras tienen la potestad de bloquear o cerrar cuentas siempre que exista una motivación justificada y se respete el debido procedimiento. Las directrices europeas y la ley nacional exigen que cualquier medida sea proporcional y debidamente informada al cliente. Por ello, los bancos están obligados a documentar las razones detrás de cada cierre y ofrecer vías de recurso en caso de desacuerdo.